26
W codziennym życiu spotykamy się z rzeczami zwyczajnymi oraz tymi, które robią na nas wielkie wrażenie. Te zwyczajne nie wpływają znacząco na naszą codzienność. Jednak od czasu do czasu napotykamy fenomeny, których zrozumienie stanowi prawdziwe wyzwanie, ale mają one kluczowe znaczenie. Jednym z nich w kontekście inwestycji jest idea zakrzywienia czasoprzestrzeni.
Choć zrozumienie tego pojęcia wydaje się proste, w rzeczywistości często okazuje się bardzo skomplikowane. Dzieje się tak, ponieważ wiele osób podchodzi do tematu zbyt powierzchownie.
W świecie finansów istnieje siła, którą niektórzy określają jako magiczną. Nikt nie opisał jej lepiej niż wybitny fizyk Albert Einstein, który powiedział:
„Procent składany to ósmy cud świata. Kto to zrozumie, zarabia, a kto nie, ten płaci”.
Albert Einstein
Zatrzymaj się na moment i zastanów. Dlaczego Albert Einstein, niewątpliwie genialny umysł, nazywa procent składany ósmym cudem świata? Dlaczego postać tak wybitna jak Albert Einstein zainteresowała się tematem finansów, który wydaje się tak przyziemny?
Odpowiedź jest prosta: Albert Einstein dostrzegł, że procent składany to coś więcej niż tylko matematyczna ciekawostka. Uznał go za potężne narzędzie finansowe, które potrafi zakrzywiać czasoprzestrzeń. Nazywając go ósmym cudem świata, dał nam do zrozumienia, że to zjawisko jest zbyt istotne, by je ignorować.
Co sprawia, że procent składany jest tak wyjątkowy? Kryje w sobie moc ciągłego wzrostu, która pozwala kapitałowi nie tylko rosnąć, ale rosnąć coraz szybciej. To właśnie ten proces, w którym odsetki generują kolejne odsetki, jest kluczowym elementem mądrego planowania finansowego. Nazywam to zjawisko „zakrzywianiem czasoprzestrzeni”.
Jeśli zaczynasz swoją przygodę z inwestowaniem – zrozumienie i wykorzystanie procentu składanego może całkowicie odmienić Twoje podejście do oszczędzania i inwestowania. Jak możesz wykorzystać tę potężną siłę na swoją korzyść? Jak sprawić, by każda zarobiona złotówka pracowała dla Ciebie coraz efektywniej?
Procent składany, który nazywam „zakrzywieniem czasoprzestrzeni”, różni się od procentu prostego. Tutaj zysk nie jest stały, ale rośnie wykładniczo.
Poniżej znajdziecie wykres, który pokazuje, jak rozwija się inwestycja początkowa w wysokości 100 000 złotych, przynosząc średniorocznie 25% zysku przez okres około 21 lat.
Dzięki cudownej sile procentu składanego początkowa inwestycja 100 000 złotych może przekształcić się w 10 milionów złotych w ciągu około 20 lat. Zwróćcie uwagę, że pierwsze 10 lat może nie wyglądać spektakularnie — Wasz kapitał wciąż utrzymuje się poniżej miliona złotych. Jednak po tej dekadzie następuje prawdziwa magia zakrzywienia czasoprzestrzeni. W kolejnych 10 latach kwota ta może wzrosnąć do 10 milionów złotych. Oto jak w praktyce działa magia procentu składanego!
Zjawisko to wynika z faktu, że odsetki zarobione w jednym okresie rozliczeniowym są dodawane do głównego kapitału, co oznacza, że w następnym okresie odsetki są naliczane od tej nowej, większej kwoty. W rezultacie zyski na początku rosną powoli, lecz z czasem zyskują na mocy, przyspieszając wzrosty w drugiej połowie okresu inwestycji.
Dzięki temu z każdym kolejnym okresem zyski nie tylko rosną, ale robią to coraz szybciej. To właśnie magia procentu składanego: zainwestowane środki zaczynają generować coraz więcej zysków bez dodatkowego wysiłku z Twojej strony, ponieważ każda zarobiona złotówka automatycznie powiększa Twój kapitał.
Mechanizm ten odgrywa również kluczową rolę w zrozumieniu różnic między spekulacją a inwestowaniem na giełdzie. Osoby spekulujące często nie dostrzegają tej różnicy, gdyż okresy, w których obracają pieniędzmi, są zbyt krótkie, by mogły skorzystać z zalet procentu składanego.
Istnieje jeszcze jedna ważna kwestia, która nie sprzyja spekulantom: podatek od zysków kapitałowych. Inwestorzy również są zobowiązani do jego zapłaty, lecz w znacznie późniejszym okresie czasie, co stanowi zasadniczą różnicę.
Nie jesteście przekonani? Spójrzcie na poniższą tabelę, która porównuje spekulację z inwestowaniem przy tych samych parametrach działania. Kapitał początkowy wynosi 100 000 złotych, a obie strategie generują 25% zysku rocznie przez 25 lat.
Po 25 latach osoba, która spekulowała na giełdzie i regularnie płaciła podatek dochodowy zgodnie z przepisami, zgromadziła około 10 mln złotych. Tymczasem inwestor, który przez cały ten czas utrzymywał swoje inwestycje, a podatek zapłacił dopiero na samym końcu, dysponował kwotą dwukrotnie większą — ponad 20 milionów złotych po opodatkowaniu! Zgadzacie się, że różnica między tymi wynikami jest ogromna?
Nie ma tutaj żadnego błędu. To rzeczywistość. Tak działa magia procentu składanego, który zakrzywia czasoprzestrzeń. Dodanie mechanizmu dźwigni podatkowej, który pozwala na zapłacenie podatku na końcu inwestycji, a nie w jej trakcie, sprawia, że zyski rosną znacznie szybciej niż w przypadku spekulacji na giełdzie. Co więcej, mimo że to inwestor ostatecznie zapłacił wyższe podatki, to uzyskał znacznie większą kwotę końcową.
„Nigdy nie przerywaj działania procentu składanego, jeżeli nie jest to absolutnie konieczne”.
Charlie Munger
Zrozumienie tej różnicy ukazuje, jak potężna może być magia procentu składanego wsparta mechanizmem dźwigni podatkowej. To aspekt, który często umyka osobom zajmującym się spekulacją. A powinny go dostrzegać, ponieważ to właśnie inwestowanie, a nie krótkoterminowa gra w „muzyczne krzesełka”, buduje trwałą majętność.
Z pewnością wielu z Was zastanawia się nad czasem, który przedstawiłem w tabeli ilustrującej efektywność procentu składanego. Rzeczywiście, 25 lat to długi okres. Jednak podkreśliłem go, aby pokazać, jak ważne mogą być długoterminowe efekty, zarówno przy inwestowaniu, jak i spekulacji na giełdzie. Nie powinno to jednak stanowić przeszkody, szczególnie na początku Waszej inwestycyjnej drogi. Oto kilka powodów, dla których nie warto się tym przejmować:
Po pierwsze, czas upłynie, niezależnie od tego, czy się z tym zgadzamy, czy nie. Zdecydowanie lepiej jest więc po jego upływie dysponować większą sumą pieniędzy niż mniejszą.
Po drugie, już od ósmego roku inwestowania Wasze inwestycje mogą przejść gwałtowny wzrost wartości, co wyraźnie widać na przykładzie przedstawionym w pierwszej tabeli. Z początkowych około 600 000 złotych kapitał może wzrosnąć do imponujących 20 milionów. Efekt ten zaczyna być znaczący już po tym okresie.
Po trzecie, istnieją różne skuteczne strategie, które pozwalają przyspieszyć wzrost wartości inwestycji, a efekt dźwigni podatkowej to tylko jedna z nich. Już wkrótce pokażę Wam, jak osiągnąć spektakularne wyniki znacznie szybciej i efektywniej.
Na koniec warto wspomnieć o znaczeniu początkowej kwoty inwestycji. Przykład, który przedstawiłem, dotyczy startu z kapitałem 100 000 złotych. Jeśli jednak zaczniecie od większej sumy, na przykład 500 000 złotych, Wasze zyski mogą osiągnąć wartość 20 milionów złotych znacznie szybciej, niż przypuszczacie. To może zrobić ogromną różnicę w Waszych finansach.
Przede wszystkim ważne jest, aby zrozumieć, jak procent składany może pracować na Waszą korzyść. Każdy z Was, niezależnie od aktualnej sytuacji finansowej, może zastosować tę potężną zasadę, aby poprawić swoje finanse na przyszłość. Co więcej, wplecenie procentu składanego w Waszą strategię oszczędzania i inwestowania nie jest skomplikowane; wymaga tylko zrozumienia, świadomości i samodyscypliny.
Kapitał, czas i cierpliwość są tutaj kluczowe. Im wcześniej zaczniecie i im większy kapitał początkowy zainwestujecie, tym więcej czasu pozostawicie swoim pieniądzom na wzrost dzięki tej niesamowitej matematycznej zasadzie. Dzięki Waszej cierpliwości procent składany stanie się Waszym finansowym sojusznikiem, umożliwiając osiągnięcie Waszych finansowych celów.
Pamiętajcie, że każdy krok, nawet najmniejszy, gdy jest konsekwentnie powtarzany, może prowadzić do spektakularnych wyników. Dlatego zachęcam każdego z Was, by nie odkładać decyzji o rozpoczęciu inwestowania z wykorzystaniem magii procentu składanego. Czas działa na Waszą korzyść, więc im wcześniej zaczniecie, tym lepiej dla Waszych finansów.
Warto korzystać z procentu składanego i czerpać korzyści z efektu zakrzywienia czasoprzestrzeni. Najlepszym dowodem na to będzie historia czarodziejów rynku… Ale o tym opowiem Wam przy zupełnie innej okazji.
